和方案进行更深入的分析比较。例如，当面对两种预期收益相近但风险水平差异较大的投资产品时，经过风险评估后，投资者可能会选择风险较低的那一款，这种基于风险管理的决策方式有助于避免盲目追求高收益而忽视潜在风险的行为，从长远来看，能够提高投资的成功率和整体绩效。
（四）增强投资信心与心理韧性
有效的风险管理能让投资者在面对市场波动和不确定性时保持相对平和的心态，增强投资信心。知道自己已经采取了相应的风险防范措施，即便遇到不利情况，也不会惊慌失措，而是能够按照既定的风险管理策略进行应对。长期下来，投资者的心理韧性也会得到提升，不会轻易被短期的市场涨跌所左右，更有利于坚持长期投资策略，实现财富的稳健增长。
四、风险管理流程
（一）风险识别
1 宏观层面的风险识别
从宏观经济角度出发，需要关注国内外经济形势、宏观政策变化以及重大社会事件等因素对投资的潜在影响。例如，全球经济衰退期间，各类资产价格普遍面临下行压力，此时应警惕股票、大宗商品等风险资产的波动风险；国家出台货币政策调整利率时，要分析对债券、房地产等市场的冲击；还有像突发的全球性公共卫生事件，会打乱众多行业的正常经营，进而影响相关企业的股价表现和投资价值。
2 中观层面的风险识别
中观层面聚焦于行业发展趋势和行业风险因素。不同行业在不同时期有其独特的发展特点和风险特征，比如传统制造业可能面临产能过剩、技术升级换代压力等风险，新兴科技行业虽然前景广阔，但也存在技术研发失败、市场竞争激烈导致产品被淘汰等不确定性。投资者要了解所投资行业的市场竞争格局、政策扶持或限制情况以及行业生命周期所处阶段等，以此识别潜在风险。例如，近年来随着新能源汽车行业的快速发展，传统燃油汽车行业面临着市场份额被挤压、转型困难等风险，投资相关传统车企股票就需要谨慎评估此类风险。
3 微观层面的风险识别
针对具体的投资标的，要深入分析其个体的风险状况。对于企业来说，要考察企业的基本面，包括财务状况（如资产负债率、现金流情况